Автоматизовані KYC-процедури на базі ШІ: досвід застосування в європейських казино

В iGaming-індустрії швидкість і безпека верифікації клієнтів стають важливими чинниками успішного розвитку бізнесу. На перший план усе частіше виходять AI-KYC — системи перевірки гемблерів на основі ШІ.

Компанія Online Casino Market розповідає про особливості та переваги рішень. Ви дізнаєтеся про правові аспекти впровадження AI-KYC і досвід провідних європейських провайдерів.

Що таке AI-KYC система та як вона працює

В умовах суворого регулювання iGaming-індустрії дотримання принципів KYC стає не просто юридичною необхідністю, а конкурентною перевагою.

KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта») — обов'язкова процедура ідентифікації та перевірки особи користувача для:

• запобігання відмиванню грошей (AML);
• боротьби із шахрайством;
• дотримання правил відповідальної гри (RG).

З впровадженням штучного інтелекту (AI) і машинного навчання (ML) ця процедура стала швидкою, точною та економічно ефективною.

Автоматизований KYC із ШІ — це система, здатна:

• розпізнавати та верифікувати документи (паспорти, посвідчення водія та інші);
• порівнювати фото в документі із селфі в реальному часі (біометрія);
• виявляти ознаки підробки документів;
• перевіряти клієнтів за списками санкцій та базами PEP (політично значущих осіб);
• аналізувати поведінку геймерів на ранньому етапі для оцінки ризиків.

Інтеграція рішення забезпечує миттєву перевірку користувача, часто менш ніж за 60 секунд. Це поліпшує безпеку iGaming-сайту, знижує відтік гемблерів на етапі реєстрації та підвищує конверсію.

Особливості програм AI-KYC

Ключові характеристики рішення:

1. Миттєва верифікація. ШІ здатен обробляти дані в реальному часі. Завдяки цьому ідентифікація, яка раніше займала години, тепер проходить лише за 30–90 секунд. Це особливо важливо для iGaming-сегменту, де швидкість онбордингу впливає на конверсію та прибуток.
2. Мультиканальні перевірки. AI-KYC рішення легко інтегруються в мобільні додатки, десктопні інтерфейси, Telegram-боти та Web3-казино з криптоплатежами.
3. Підтримка багатьох мов. Сучасні ШІ-системи здатні розпізнавати понад 10 тис. типів документів із 190+ країн, адаптуючись під глобальну клієнтську базу. Оператор може без проблем виходити на міжнародний ринок, не хвилюючись про стандарти верифікації в кожній окремій юрисдикції.
4. Біометрична ідентифікація. AI застосовує розпізнавання осіб, liveness check і 3D-сканування, щоб переконатися, що клієнт дійсно присутній, а не використовує фейкове фото чи deepfake-файл.
5. Постійне самонавчання. Machine Learning дає можливість системі ставати розумнішою з кожним кейсом. Алгоритми постійно поліпшуються, виявляючи нові патерни шахрайства.

Переваги для власників гемблінг-платформ

Основні вигоди від впровадження програм AI-KYC:

1. Зростання конверсії. Швидка реєстрація та верифікація зменшує кількість бар'єрів на шляху до першого депозиту. Геймери не просто переглядають сайт або клікають на рекламний банер, а створюють облікові записи і поповнюють рахунки в казино.
2. Скорочення витрат і часу. Додавання блоку AI-KYC знижує навантаження на технічний сапорт і відділ комунікації з клієнтами.
3. Регуляторна сумісність. Це відповідність міжнародним стандартам AML, RG і GDPR, а також вимогам локальних юрисдикцій.
4. Безпека та зниження ризиків шахрайства. Об'єднання KYC і ШІ забезпечує моментальне виявлення підроблених облікових записів, ботів і мультиакаунтингу, підвищує ефективність боротьби з хакерами та бонусхантерами.
5. Масштабованість. Система однаково добре працює як у одному регіоні, так і на глобальному ринку.
6. Аналітика та звітність. Операторам доступні автоматична генерація звітів для регуляторів і внутрішнього комплаєнсу, відстеження поведінки клієнтів у реальному часі й інші функції.

Європейська практика: кейси операторів

Провідні ігрові провайдери активно впроваджують KYC-процедури на основі штучного інтелекту.

Betsson Group

Азартний холдинг, який працює у десятках європейських юрисдикцій, вибрав Onfido своїм партнером для автоматичної перевірки особи.

Завдяки використанню ШІ-алгоритмів система Betsson:

• обробляє до 10 тис. заявок на день із точністю 98%;
• на 40% скорочує витрати на відділ KYC;
• на 30% прискорює надходження перших депозитів.

Компанія також використовує ШІ для аналізу поведінки геймерів, поліпшення взаємодії з клієнтами й персоналізації послуг.

Співпраця з постачальником AI-рішень Ada дозволила запустити універсальний AI-бот, який:

• обробляє запити 8 мовами;
• автоматизує 45% взаємодій з клієнтами;
• підвищує доступність агентів для більш складних запитів на 90%.

Playtech

Постачальник софту для казино забезпечує інтеграцію з передовими AI-KYC рішеннями.

Розроблена в співпраці з IDVerse система верифікації перевіряє документи та біометрію за лічені секунди без ручного втручання та участі операторів.

Крім того, Playtech взаємодіє з Jumio, надаючи своїм клієнтам доступ до рішень для віддаленої верифікації та eKYC. Завдяки підтримці передових функцій оператори можуть без проблем відповідати зростаючим вимогам регуляторів у різних юрисдикціях.

Kindred Group

Ігровий холдинг використовує платформу Jumio, яка поєднує ШІ та машинне навчання, для наскрізної KYC-перевірки. Рішення надає можливість автоматично визначати підозрілу активність і генерувати звіти для відділу compliance в реальному часі.

Компанія відзначила зниження кількості шахрайських облікових записів на 34%, а також підвищення рівня довіри до платформи з боку регуляторів.

LeoVegas

Один із лідерів європейського мобільного гемблінгу впровадив біометричну верифікацію за допомогою програми iProov. Завдяки цьому користувачі проходять KYC буквально за хвилину без завантаження десятків документів.

Автоматизація KYC-процедур:

• підвищила конверсію на 19%;
• знизила середній час верифікації з 2 годин до 3 хвилин.

Нюанси регулювання та відповідності

Автоматизація KYC з використанням ШІ стає актуальним рішенням у гемблінг-індустрії. Проте впровадження такої системи тісно пов'язане з правовими нормами як на рівні країн, так і на міжнародному ринку.

Європейський союз

Шоста директива ЄС щодо протидії відмиванню грошей (6AMLD) посилює вимоги до KYC-процедур, особливо у високоризикових секторах, таких як iGaming і криптогемблінг.

Оператори зобов'язані:

• ідентифікувати клієнта і бенефіціарного власника;
• проводити оцінку ризиків з урахуванням поведінкових чинників;
• регулярно оновлювати дані клієнтів.

AI-системи надають можливість автоматизувати ці процеси, включно з аналізом поведінки (transaction monitoring) та автоматичною верифікацією документів.

Штучний інтелект у KYC має відповідати Регламенту ЄС щодо захисту персональних даних (GDPR).

Основні вимоги GDPR:

• прозорість алгоритмів;
• право користувача на пояснення рішень (explainability);
• мінімізація зберігання відомостей та захист біометричної інформації.

Провайдери, які використовують AI-KYC, зобов'язані впроваджувати Privacy by Design і регулярно проводити DPIA (оцінку впливу на захист даних).

Ухвалення Європейським союзом Акту про штучний інтелект (AI Act) у 2024 році запровадило нові зобов'язання для компаній, які використовують ШІ. Азартні ігри класифікуються як високоризикові, внаслідок чого оператори мають забезпечити прозорість і відповідність новим стандартам.

Велика Британія

Регулятор фінансового ринку Великобританії FCA (Financial Conduct Authority) визнає потенціал AI в KYC, але вимагає доведеної точності та відповідності. Застосування автоматизованої ідентифікації допускається, якщо:

• система перевірена та пройшла аудит;
• ведеться запис і логування рішень AI;
• клієнт проінформований про те, що його верифікує алгоритм.

Оператори мають бути готові надати аудиторам і регуляторам повні звіти про логіку ухвалення рішень AI-системою.

Мальта

Мальтійське управління з азартних ігор (MGA) заохочує інновації, включно з автоматизацію KYC. Основна умова: використовувані технології не мають суперечити AML і стандартам захисту даних. MGA вимагає:

• верифікації особи і віку в момент реєстрації;
• незалежної сертифікації постачальників KYC-технологій;
• відповідності нормам EU AML та e-IDAS (електронної ідентифікації).

Інші юрисдикції

Розглянемо досвід країн, у яких активно розвивається iGaming-сектор:

1. США. Регулювання гемблінгу у Сполучених Штатах Америки децентралізоване. У деяких штатах (наприклад, Нью-Джерсі та Пенсільванії) допускається використання автоматичних KYC-систем, якщо вони відповідають вимогам FinCEN і законам про боротьбу з відмиванням грошей. Основний акцент зроблено на захисті даних і запобіганні ставкам неповнолітніх.
2. Канада. Закон PCMLTFA вимагає суворої перевірки особи. У рамках AI-KYC дозволяється використовувати біометрію, якщо вона надійно зашифрована та є можливість перегляду автоматичних рішень вручну.
3. Австралія. Місцева агенція AUSTRAC схвалює цифрову ідентифікацію, включно з AI-системи. Комісія вимагає обов'язкової можливості ручної верифікації в разі відмови системи чи запиту клієнта.

Глобальні правові виклики

Розглянемо, з якими складнощами можуть зіткнутися оператори:

1. Етична прозорість. Багато алгоритмів ідентифікації працюють на базі нейромереж, не дозволяючи пояснити, чому гравцеві було відмовлено у вході чи проходженні верифікації.
2. Висока чутливість біометричних даних. Біометрія (розпізнавання обличчя, голосу, відбитків пальців) — найделікатніший тип інформації. У багатьох країнах потрібна окрема згода користувача на обробку таких відомостей, а також підтвердження належного зберігання інформації (наприклад, із застосуванням end-to-end шифрування).
3. Перенесення даних за кордон. Міграція відомостей між юрисдикціями (у США чи офшорні дата-центри) може суперечити правилам GDPR.
4. Алгоритмічна дискримінація. AI може неусвідомлено виявляти упередженість (bias) стосовно певних груп користувачів. Програма може відхилити документи з рідкісними іменами, нестандартною зовнішністю або поганим освітленням. Також можливе блокування акаунтів на основі «підозрілої» поведінки, але без урахування культурних і регіональних особливостей.

Майбутнє AI-KYC у гемблінгу

Очікується, що до 2030 року 80% ліцензованих казино в ЄС перейдуть на KYC-програми на базі ШІ.

Уже сьогодні спостерігається стійкий тренд на створення єдиного профілю гемблера, верифікованого один раз і доступного на різних платформах. Це не тільки заощаджує ресурси операторів, але й робить досвід користувача більш комфортним і безпечним.

Ключові тенденції в AI-KYC:

1. Перехід від верифікації до прогнозування. AI передбачатиме ризики, пов'язані з гемблером, ще до початку гри. Система, наприклад, зможе оцінювати ймовірність фроду, схильність до проблемних ставок, LTV. Оператори зможуть адаптувати ліміти, бонуси й верифікаційні пороги під кожного клієнта ще до першого депозиту.
2. Децентралізовані цифрові ідентичність (DID). З розвитком Web3 і блокчейну все більше уваги приділяється цифровим паспортам. Це структури, у яких гравці зберігають верифікаційні дані і надають їх за запитом. Геймери зможуть пройти повну перевірку AI-KYC у довіреного провайдера, після чого зареєструватися на інших платформах.
3. Глобальна регуляторна уніфікація. У майбутньому очікується стандартизація протоколів KYC та AML у рамках FATF та EU AI Act, а також комплексна підтримка сертифікованих AI-провайдерів. KYC-платформи мають реєструватися як постачальники критичної інфраструктури.

Головне про автоматизовані AI-KYC системи

KYC-процедури на основі ШІ — це не просто інновація, а важливий інструмент для сучасного оператора казино.

• До переваг рішення належать зростання конверсії, поліпшення безпеки, скорочення витрат на комплаєнс і технічний сапорт. Система без проблем масштабується, формує розгорнуту аналітику і точні звіти для регуляторів.
• Серед лідерів із впровадження AI-KYC — Betsson Group, Playtech, Kindred Group, LeoVegas та інші компанії. Для них ШІ — корисна технологія для виявлення шахрайства та створення персоналізованих ігрових рішень.
• Майбутнє AI-KYC пов'язують із переходом від ідентифікації до прогнозування поведінки. Очевидними є тенденції до глобальної регуляторної верифікації та створення децентралізованих цифрових паспортів (DID).

Компанія Online Casino Market постачає якісні продукти для ігрового бізнесу. У нас можна замовити Telegram-казино, crash-контент, VR-платформи, софт для безпеки з підтримкою біометрії та інші сучасні рішення.

Замовити послугу